開學季兒童保險可補充商業(yè)保險

開學前的最后一周，很多家長都開始忙碌起來，忙著給孩子準備新學期的學習用品，準備各種學雜費，檢查暑期作業(yè)。中德安聯(lián)的保險專家李夢提醒：還有件重要卻易忘的事情千萬別忘記，那就是及時辦理或續(xù)保少兒保險！少兒的福利知多少少兒的福利保險知多少就像成人可以參保的社保一樣，很多城市都為少兒提供福利性的保險保障，保費低廉，但保額實惠，實用性強，對孩子的醫(yī)療費用起著杠桿作用。以京滬廣三地為例，主要有以下社會福利性質的少兒保險。此外，很多城市還有一種叫學生平安保險（即“學平險”）的商業(yè)保險，是保險公司針對學生開發(fā)的低保費險種，通常是每年幾十元的保費，保障范圍覆蓋因疾病或意外導致的身故或傷殘，由意外導致的門急診費用的報銷以及對住院費用的補貼。注意四大要點保險買了不白買目前，很多家長都認識到這些少兒福利保險的重要性，積極參保，不過有些事項如果不注意，可能會導致交了保費，卻難以享受保障。李夢身邊向她訴苦的客戶就不少，對此，有四個要點她特別提醒廣大家長注意：一、家有學齡前兒童，牢記續(xù)保時間。對于已經(jīng)上學或幼兒園的孩子，學校都可以幫助提示續(xù)保并代辦這些福利保險。但對于0～3歲的孩子，家長則需要主動向街道所在的勞動保障服務機構詢問相關保險的辦理期限。很多地區(qū)每年僅有固定期限可以辦理和續(xù)保，有些甚至一旦錯過，就不能補辦。二、指定的報銷費用和醫(yī)療機構。這些保險的可報銷范圍皆為公費醫(yī)療部分，對于自費部分并不覆蓋。所有費用報銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機構就診，比如北京的學生兒童大病醫(yī)療保險在大多數(shù)情況下就只能在本人選擇的3家定點醫(yī)療機構就診，才能得到相應的報銷。三、牢記不同報銷方式。大部分社會福利性質少兒保險的報銷，在就醫(yī)時帶好相關憑證，醫(yī)院就會進行相應結算；而學平險的理賠需要家長在發(fā)生意外或住院后盡快（最好在3日內(nèi)）向保險公司報案。四、留意學平險的免賠期，避免保障真空。學平險屬于商業(yè)保險，在購買保險后有90天的免責期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費用保險公司是不予理賠的。因此，學平險的按時續(xù)費非常重要，一旦中斷，再次投保又會產(chǎn)生90天的免責期，導致保障真空。另外，不同保險公司的學平險，保障范圍會有一定差異，需要仔細查看燙傷等一些常見的意外是否在責任范圍之內(nèi)。補充商業(yè)保險勿留保障缺口以上提到的福利性質保險為少兒提供了重要的醫(yī)療保障，那么是不是給孩子購買了以上保險，家長們就可以高枕無憂了呢？其實不是。中德安聯(lián)的李夢解釋說：“這些福利保險大多旨在保障少兒的日常醫(yī)療支出并能覆蓋重大疾病的小部分開支。而一旦孩子生了大病，父母往往會因為希望孩子盡快痊愈少受點苦，選擇一些進口藥，先進的診療技術等，這些都是無法報銷的?！崩顗艚榻B了身邊的一個真實案例，一個朋友的寶寶由肺炎引起了再生障礙性貧血，每月的治療費用接近1萬元，還要籌備四五十萬元的手術費，這時候少兒福利保險的報銷額度就杯水車薪了。因此，在家庭經(jīng)濟條件允許的情況下，為孩子補充重大疾病醫(yī)療險非常必要。以中德安聯(lián)的產(chǎn)品為例，若一個父親為2歲的兒子投保，選擇“超級隨心”兩全保險（分紅型）附加安康福佑長期重大疾病保險、安康關愛住院補貼醫(yī)療保險及投保人豁免保險費失能收入損失保險，那么首年繳納保費3390元，繳費20年，就可讓兒子從現(xiàn)在起至30歲都享有重大疾病30～45萬——對于惡性腫瘤（不含白血?。┮约鞍籽㈩~外分別給付20%和50%的重大疾病保額的賠付；身故保障，普通病房每天100元、重癥病房每天200元的住院補貼，在兒子滿30歲的時候還能獲得78978元的滿期生存金（按中檔分紅利益演示計算）。值得一提的是，中德安聯(lián)的這款少兒重疾附加險將少兒罹患概率極低的重大疾病排除在外（如嚴重阿爾茲海默癥、嚴重帕金森癥等），保障范圍覆蓋了少兒常見的20種重大疾病，當被保險人年滿18周歲，保障范圍將自動升級為32種重大疾病，無須加費或其他手續(xù)，最大限度發(fā)揮保障功能，更有針對性，計費也更加經(jīng)濟實惠。此外，由于該款計劃含有投保人豁免保費功能，若父親不幸身故或因傷殘喪失了繳費能力，所有保障都將繼續(xù)有效。(兼職編輯：蔡丹霞)

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