選擇適合您的創(chuàng)業(yè)貸款

   【世界經(jīng)理人編者按】 劉先生自２０００年下崗后一直給別人打工，收入低不說(shuō)，還要整天看老板臉色行事。后來(lái)他產(chǎn)生了自己創(chuàng)業(yè)的想法，在經(jīng)過(guò)一番市場(chǎng)調(diào)查和綜合衡量之后，他決定開(kāi)家單身公寓。他準(zhǔn)備先在勞務(wù)市場(chǎng)附近租賃三套舊房，進(jìn)行改造和簡(jiǎn)單裝修，然后分別租給單身打工人員或外地求學(xué)者。按照預(yù)算，裝修以及購(gòu)置簡(jiǎn)單家俱的開(kāi)支為３萬(wàn)元；房主要求一次預(yù)交１年房租，三套房子需預(yù)付１萬(wàn)元，這樣總體的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金是４萬(wàn)元。劉先生的企業(yè)一直效益不好，基本沒(méi)有家庭積蓄，所以這４萬(wàn)元錢(qián)像大山一樣擋在面前。他曾一度想打退堂鼓，但單身公寓的良好市場(chǎng)前景又確實(shí)讓他動(dòng)心。

    猶豫之際，他向一位在銀行專(zhuān)門(mén)從事信貸工作的朋友求教，這位朋友向他推薦了銀行剛剛推出的一項(xiàng)叫作創(chuàng)業(yè)貸款的新業(yè)務(wù)。在朋友的指點(diǎn)下，他以自住的房改房作抵押，到銀行辦理了創(chuàng)業(yè)貸款。貸款拿到手后，劉先生才發(fā)現(xiàn)這種貸款不但手續(xù)簡(jiǎn)單，而且還享受２０％的下浮利率。依靠這筆創(chuàng)業(yè)貸款，劉先生的單身公寓很快開(kāi)了張，并且生意非常紅火，扣除貸款利息等開(kāi)支，每月的房租凈收益在二千元左右。他頗有感慨地說(shuō)：過(guò)去只知道大企業(yè)才能貸款，沒(méi)想到如今我們這些下崗職工也能享受到貸款待遇——有銀行的支持，我們?cè)僖膊粫?huì)為創(chuàng)業(yè)資金犯愁了。

    當(dāng)前，社會(huì)的就業(yè)壓力增大，許多下崗職工和打工者都想依靠創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)自己的人生夢(mèng)想。某省會(huì)城市不久前對(duì)高校學(xué)生的一次問(wèn)卷調(diào)查也顯示：在啟動(dòng)資金充分的情況下，有８０％以上的在校大學(xué)生希望有朝一日自己辦公司、當(dāng)老板。由此看出，創(chuàng)業(yè)熱情與資金“瓶頸”是共存的，不過(guò)從劉先生依靠銀行貸款成功創(chuàng)業(yè)的例子可以看出，如今銀行的貸款種類(lèi)越來(lái)越多，貸款要求也不斷放松，如果根據(jù)自己的情況科學(xué)選擇適合自己的貸款品種，個(gè)人創(chuàng)業(yè)將會(huì)變得更加輕松。

    創(chuàng)業(yè)貸款

    創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆５０萬(wàn)元的貸款支持；對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為１年，最長(zhǎng)不超過(guò)３年；為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下?。玻埃?，許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受６０％的政府貼息。

    抵押貸款

    　 目前銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，只要借款人不違法，銀行不問(wèn)貸款用途。對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō)，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的７０％，貸款最高限額為３０萬(wàn)元。 如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房，可以以擬購(gòu)房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的６０％，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)１０年。因創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置轎車(chē)、卡車(chē)、客車(chē)、微型車(chē)以及進(jìn)行出租車(chē)營(yíng)運(yùn)的借款人還可以辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款，此貸款一般不超過(guò)購(gòu)車(chē)款的８０％，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)５年。

    質(zhì)押貸款

    近年來(lái)，銀行為了營(yíng)銷(xiāo)貸款，提高效益，在考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)貸款質(zhì)押物的要求不斷放寬，除了存單可以質(zhì)押外，以國(guó)庫(kù)券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的８０％；國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的９０％；保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的８０％。存單、國(guó)債質(zhì)押貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)質(zhì)押品到期日，銀行辦理的個(gè)人保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)質(zhì)押保單的繳費(fèi)期限。另外，用自有車(chē)輛、出租車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)證、個(gè)體業(yè)主攤位權(quán)證等銀行認(rèn)可的質(zhì)押品也可以辦理中、短期質(zhì)押貸款。

    保證貸款

    如果你沒(méi)有存單、國(guó)債，也沒(méi)有保單，但你的妻子或父母有一份較好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C(jī)構(gòu)獲得１０萬(wàn)左右的保證貸款。而且這種貸款不用辦理抵押、評(píng)估等手續(xù)， 如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn)，從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。

作者：宗學(xué)哲
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)