中小企業(yè)融資環(huán)境加速惡化

   【世界經(jīng)理人編者按】 中小銀行資金緊張全面收縮，國有銀行門檻過高

　　國家發(fā)改委副主任任新黔近日透露，我國中小企業(yè)貸款被拒絕率超過56%。據(jù)調(diào)查還顯示，由于正常融資渠道收縮，造成非正常融資迅速膨脹，進(jìn)一步加大了中小企業(yè)的融資成本，中小企業(yè)融資環(huán)境正加速惡化。 　　某股份制商業(yè)銀行廣州分行有關(guān)人士表示，在央行上調(diào)了存款準(zhǔn)備金1%后，各中小銀行的資金已十分緊張，對(duì)新增貸款客戶一般為大型知名企業(yè)，而中小企業(yè)的融資需求根本無法滿足。 中小銀行全面收縮 　　9月份央行針對(duì)商業(yè)銀行貸款規(guī)模增長過快，上調(diào)了存款準(zhǔn)備金1%，凍結(jié)了商業(yè)銀行約1500億超額準(zhǔn)備，同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行不良貸款余額和比例的監(jiān)測和考核。 　　在上述政策共同作用下，10月份商業(yè)銀行貸款少增106億元，這是今年首次出現(xiàn)負(fù)增長，商業(yè)銀行特別是中小銀行的信貸業(yè)務(wù)開始收縮。“由于存款準(zhǔn)備金的上調(diào)、票據(jù)業(yè)務(wù)的收縮及加強(qiáng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，分行的存款已較去年末下降了30%，現(xiàn)在資金非常緊缺，已開始重提保支付，只能向存量優(yōu)質(zhì)客戶提供貸款，而對(duì)新增貸款客戶一般為大型知名企業(yè)，而中小企業(yè)的融資需求根本無法滿足?！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行廣州分行有關(guān)人士表示。 　　廣州交行某支行負(fù)責(zé)人向記者透露，從下半年開始，由于資金成本上漲等因素，對(duì)中小企業(yè)貸款利率都上浮10%，小額貸款更上浮30%?，F(xiàn)在中小銀行資金偏緊，貸款規(guī)模收縮較快，非老客戶較難取得貸款。從目前銀行間資金狀況分析，利率有上調(diào)的壓力。 　　中小企業(yè)貸款難也與商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制有關(guān)。民生銀行廣州分行一客戶經(jīng)理也道出了中小企業(yè)貸款難的原因?！爸行∑髽I(yè)貸款難與銀行的激勵(lì)機(jī)制有關(guān)，目前我行考核客房經(jīng)理指標(biāo)主要與創(chuàng)利掛鉤。一筆銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，無論金額大小，客戶經(jīng)理所付出的勞動(dòng)強(qiáng)度及相關(guān)資產(chǎn)管理部門的審批程序幾乎相同，但創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益的差別較大?！?國有銀行準(zhǔn)入條件較高 　　據(jù)了解，在中小銀行資金偏緊的同時(shí)，以資金實(shí)力雄厚著稱的四大國有商業(yè)銀行由于改制上市，降低不良資產(chǎn)的需要而加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制，信貸規(guī)模也開始逐步收縮。 　　廣州農(nóng)行某支行從事信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人表示，在目前加強(qiáng)貸款及票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，該行資產(chǎn)業(yè)務(wù)已開始收縮，目前對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要滿足存量客戶需求為主，新增中小企業(yè)貸款較少。 　　廣州工行從事信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)人土稱,“近日已接上級(jí)通知，票據(jù)業(yè)務(wù)已開始收縮。信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件較高，如企業(yè)的信用情況、擔(dān)保人及抵押物情況及抵押率等，一般中小企業(yè)進(jìn)入有一定的難度?！薄霸谑袌鲑Y金面趨緊，特別是今后將進(jìn)一步擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)幅度，逐步過渡到取消貸款利率上限的情況下，中小企業(yè)貸款難的問題將更加突出，其融資成本將會(huì)大幅上升?！痹撊耸窟M(jìn)一步分析說。 利率市場化抬高貸款成本 　　中國人民銀行行長周小川日前表示，我國將穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化，將對(duì)貸款利率及存款利率分別實(shí)行下限及上限管理。 　　而貸款利率上限的放開，意味著中小企業(yè)今后要獲得銀行貸款可能將面臨更高的貸款利率。 　　有學(xué)者認(rèn)為，從世界各國的經(jīng)驗(yàn)來看，市場比較開放的國家，放開利率后，利率一般降多升少，而市場壟斷的國家，放開利率后，利率一般升多降少，加上目前銀行的資金狀況趨緊及利率上升的壓力，如果以此來判斷，在放開利率后，利率水平有可能出現(xiàn)升勢(shì)。 　　該學(xué)者同時(shí)指出，利率市場化后，中小企業(yè)貸款難的問題并不會(huì)從根本上得到改善，而貸款成本將會(huì)隨貸款利率上浮而上升。

作者：記者　葉志明
來源：新快報(bào)