日前,南京決定在全市推行醫(yī)療責(zé)任險,即由醫(yī)院購買醫(yī)療責(zé)任險,將醫(yī)患糾紛的賠償“打包”給保險公司。
而據(jù)了解,我省早在2004年就曾專門發(fā)文推動醫(yī)療責(zé)任險,而鄭大二附院更是在2002年就開始嘗試。但到目前為止,醫(yī)療責(zé)任險在我省面臨醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險公司都不待見的尷尬境地。
有專家認(rèn)為,推行醫(yī)療責(zé)任險的前提是必須健全第三方調(diào)解制度。
背景 推廣醫(yī)療責(zé)任險 已經(jīng)呼喚很多年
日前,南京市決定在全市推行醫(yī)療責(zé)任保險。即醫(yī)院向保險公司繳納一定的保費,患者在該院就診過程中,一旦發(fā)生醫(yī)療事故爭議,保險公司將參與、協(xié)助并跟蹤處理。三方可以通過協(xié)商妥善解決爭議,協(xié)商不成的通過醫(yī)療鑒定或司法途徑進(jìn)行解決。通俗地說,就是醫(yī)院將醫(yī)患糾紛的賠償“打包”給保險公司。
據(jù)了解,2007年,衛(wèi)生部要求全國推行醫(yī)療責(zé)任保險制度,而在2004年,河南省衛(wèi)生廳就下發(fā)了《關(guān)于在全省推行醫(yī)療事故責(zé)任保險工作的通知》。而今年年初,全國政協(xié)委員馬明哲曾提交提案,建議在我國建立強制醫(yī)療責(zé)任保險制度。
根據(jù)衛(wèi)生部及有關(guān)研究機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計,目前全國每年發(fā)生醫(yī)療糾紛逾百萬起,但70%以上的糾紛無法及時解決,主要原因是賠償標(biāo)準(zhǔn)不一致、責(zé)任難以厘定。馬明哲提出,醫(yī)療責(zé)任保險是緩解醫(yī)患矛盾、解決醫(yī)患糾紛的有力工具。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),鄭大二附院早在2002年就開始試行這個模式,在我省算是較早的一家。而到了2005年,鄭州已有10多家醫(yī)院購買了醫(yī)療責(zé)任險。
現(xiàn)狀 醫(yī)院 用起來不便
醫(yī)療責(zé)任險推行的實際情況咋樣?
鄭大二附院醫(yī)政辦副主任黃河湍介紹,該院已經(jīng)不再辦理醫(yī)療責(zé)任險,據(jù)他了解,繼續(xù)參險的醫(yī)院也是寥寥無幾。
這是為什么?黃河湍說,當(dāng)時醫(yī)院參險,一是想節(jié)約一部分賠償費用,但最主要的還是希望有個第三方介入,能分解醫(yī)院面對醫(yī)患糾紛的壓力。但是運行幾年,發(fā)現(xiàn)效果并不明顯。
“關(guān)鍵是程序太煩瑣,條款太死板。”黃河湍說,保險公司介入后,還是要和以前一樣走醫(yī)療事故鑒定程序,哪怕是醫(yī)院已經(jīng)明確是醫(yī)院的責(zé)任,直接要求保險公司賠付患者也不行。醫(yī)療事故鑒定的程序很煩瑣,很多病人根本沒有耐心去等。據(jù)了解,醫(yī)療事故鑒定必須是由醫(yī)患雙方同時申請,即使雙方資料齊全,一般也要再等一個半月才能等來結(jié)果。
“此外,患者或者患者家屬根本不認(rèn)可保險公司,保險員去了解情況,經(jīng)常被轟出來。”黃河湍說,這是個觀念問題,像車險,兩輛車撞了,不管是誰的責(zé)任,大家都先給保險公司打電話。但發(fā)生醫(yī)患糾紛,患者認(rèn)為醫(yī)院找來保險公司是為了推卸責(zé)任,所以還是圍著醫(yī)院,醫(yī)院的壓力一點也沒減輕。再加上醫(yī)療賠付額和投保額度差不多,醫(yī)院何必要多走道程序呢。
保險公司 賠本的買賣不愿做
相對醫(yī)院對醫(yī)療責(zé)任險的失望,保險公司的熱情也是大打折扣。
一家保險公司的工作人員透露,他們公司設(shè)有醫(yī)療責(zé)任險這個險種,以前也辦理過幾年,還派保險員到各個醫(yī)院推廣,但后來發(fā)現(xiàn)這個險種的賠付率太高,牽扯的麻煩也太多,所以目前不再受理這項業(yè)務(wù)。
據(jù)中國保監(jiān)會河南監(jiān)管局有關(guān)人士表示,醫(yī)療責(zé)任險受冷遇有多方面原因。比如醫(yī)院可能會感覺投保不劃算,以一家擁有1000張床位的三甲醫(yī)院為例,如果它投保醫(yī)療責(zé)任險,每年的保費需要幾十萬元。但是,這家醫(yī)院一年的醫(yī)療事故賠償數(shù)額僅為十幾萬元,甚至不超過十萬元,所以積極性不可能高。
對于保險公司來說,經(jīng)營醫(yī)療責(zé)任險需要大量的數(shù)據(jù)和周密的測算。同時由于它涉及的學(xué)科領(lǐng)域眾多,且風(fēng)險有特殊性,導(dǎo)致其風(fēng)險控制、核保核賠等方面均不同于其他險種。在醫(yī)療責(zé)任保險發(fā)展比較成熟的美國等國家,由醫(yī)療事故導(dǎo)致的醫(yī)療賠償金數(shù)額直線上升,很多保險公司都因此而破產(chǎn)。更別提我國保險業(yè)在這方面基礎(chǔ)數(shù)據(jù)少、專業(yè)研究薄弱、經(jīng)營經(jīng)驗不足了。
關(guān)鍵 推廣前提是完善第三方調(diào)解制度
黃河湍說,其實河南試行醫(yī)療責(zé)任險還缺少一個重要環(huán)節(jié)——第三方調(diào)解制度。
據(jù)了解,現(xiàn)行的《醫(yī)療事故處理條例》中規(guī)定了醫(yī)療事故處理的三條途徑,二是由衛(wèi)生行政機(jī)關(guān)來調(diào)解,三是到人民法院訴訟解決。
省衛(wèi)生廳相關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為,現(xiàn)實中,無論通過現(xiàn)行規(guī)定的哪種途徑,醫(yī)患糾紛都往往久拖不決。自行協(xié)商會導(dǎo)致患方非理性維權(quán)的現(xiàn)象愈演愈烈;請衛(wèi)生部門進(jìn)行鑒定,由于醫(yī)院與衛(wèi)生部門存在隸屬關(guān)系或各種業(yè)務(wù)關(guān)系,鑒定的公正性往往受到患者質(zhì)疑;通過法律途徑解決,最為關(guān)鍵的證據(jù)是醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯的鑒定報告,都是醫(yī)院出具,患者不認(rèn)可。
有專家認(rèn)為,醫(yī)療過程屬于高度專業(yè)的技術(shù)范疇,保險公司是不可能有能力判定醫(yī)療糾紛的,最終還是要醫(yī)療行業(yè)本身出面解決。“如果由保險公司來組建評定醫(yī)療賠償?shù)膶<谊犖?,保險費率可能會高到任何一家醫(yī)院都無法承受的地步,所以如果醫(yī)院希望讓保險公司來解決大量存在的醫(yī)療糾紛,那簡直不可能。”
而南京此次推廣醫(yī)療責(zé)任險,一個前提就是在全市推廣醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作,即成立醫(yī)患糾紛人民調(diào)解委員會,成員一般由司法、衛(wèi)生等部門分管領(lǐng)導(dǎo)和人大代表、政協(xié)委員及醫(yī)學(xué)、法學(xué)等方面專業(yè)人士組成,并建立專、兼職相結(jié)合的調(diào)解員隊伍。人民調(diào)解委員是一個第三方組織,其公信力更容易得到認(rèn)可。
據(jù)了解,今年2月,我省提出將探索建立醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解制度。
希望 醫(yī)療機(jī)構(gòu)最好能統(tǒng)一投保
黃河湍說,如果醫(yī)療責(zé)任險的相關(guān)配套措施都成熟了,醫(yī)院還是愿意投這個險的。
一家省級醫(yī)院醫(yī)患糾紛辦公室的負(fù)責(zé)人表示,他們對“醫(yī)鬧”徹底沒招了。一有糾紛,總有一些病人家屬不走任何調(diào)解途徑,直接就要錢,達(dá)不到目的就堵門。他們聽說有醫(yī)療責(zé)任險,開始很感興趣,但一聽說賠付程序必須經(jīng)過法院判決,就打了退堂鼓。
黃河湍說,如果有關(guān)部門能夠組織醫(yī)療機(jī)構(gòu)統(tǒng)一投保,將會使醫(yī)療責(zé)任險投保面擴(kuò)大。只有這樣才能降低保費,引起醫(yī)院投保的興趣;投保的基數(shù)大了,保險公司的利潤多了,也才能引起保險公司的興趣。
不過,有專家表示,據(jù)中國醫(yī)師協(xié)會統(tǒng)計,90%以上的醫(yī)患糾紛實際上是溝通不當(dāng)引起的。在推行醫(yī)療責(zé)任險、建立醫(yī)患糾紛人民調(diào)解機(jī)制的同時,更加重要的是加強醫(yī)療單位服務(wù)質(zhì)量的源頭管理,探索建立醫(yī)患糾紛的防范機(jī)制。
質(zhì)疑 轉(zhuǎn)移風(fēng)險會不會出現(xiàn)“馬虎”醫(yī)生
醫(yī)療責(zé)任險對醫(yī)療風(fēng)險有一定轉(zhuǎn)嫁作用,那么會不會出現(xiàn)醫(yī)護(hù)人員感覺有了“保護(hù)傘”,而不再處處小心的現(xiàn)象?
對此,鄭州有家醫(yī)院探索實行了“醫(yī)療責(zé)任保險激勵機(jī)制”,即醫(yī)護(hù)人員的保險費用先由個人繳納,如果一年內(nèi)未發(fā)生醫(yī)療糾紛,醫(yī)院不僅返還其所繳保費,而且還給予相同金額的獎勵;如果發(fā)生了醫(yī)療糾紛并產(chǎn)生了理賠,保費由個人承擔(dān),同時還要承擔(dān)醫(yī)療糾紛賠償金額的10%~50%,取消所有評先選資格。
此外,黃河湍表示,這也可以借鑒國外的經(jīng)驗。以美國為例,醫(yī)生參加職業(yè)保險是法律規(guī)定的強制性義務(wù)。一項醫(yī)療服務(wù)收費的8%交給保險公司,業(yè)績好的醫(yī)生可減至4%,業(yè)績差的則可能升到15%,直至被拒絕投保,這也就意味著職業(yè)生涯的結(jié)束。一般一個醫(yī)生近1/3的收入都用于購買保險,而一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯,賠償責(zé)任就落到保險公司身上。