天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福。購買人身意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該是目前人們彌補(bǔ)意外風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。那么,哪些人特別需要意外險(xiǎn)保護(hù)?他們應(yīng)該選擇哪種意外險(xiǎn)?不幸發(fā)生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?
“青少年最容易受到意外傷害的侵害,”某保險(xiǎn)業(yè)界人士介紹道,“每天乘坐交通工具上下班的上班族,或經(jīng)常出差的公務(wù)人員,也經(jīng)常要面對(duì)交通事故帶來的威脅。他們往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,發(fā)生意外,非常需要借助意外險(xiǎn)減負(fù)。”另外,中意旅游的人群是另一類較多面對(duì)意外事故威脅的群體。
了解產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行最佳搭配
意外險(xiǎn)包含很多不同的險(xiǎn)種以適應(yīng)被保險(xiǎn)人的不同需求,這些產(chǎn)品中有些是可以單獨(dú)購買的主險(xiǎn),有些是只能在買了主險(xiǎn)以后才能附加在主險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)。除了對(duì)投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外,有些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種還能對(duì)治療傷殘的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)享受基本的醫(yī)療保障,就沒有必要再購買覆蓋醫(yī)療費(fèi)用的意外險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)購買了人身意外險(xiǎn)也就可以不用購買交通工具意外險(xiǎn)了。下表中列出了某壽險(xiǎn)公司四種意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡(jiǎn)要概況,供讀者參考。
熟悉索賠程序以及時(shí)獲賠
了解意外保險(xiǎn)的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后,應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案期限根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時(shí)、三天、七天等規(guī)定;報(bào)案者可以是被保險(xiǎn)人本人,也可以是受益人、投保人、被保險(xiǎn)人親屬、被保險(xiǎn)人所在單位以及其他人員。報(bào)案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。
另外,被保險(xiǎn)人或其受益人必須在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后,有時(shí)可以立即向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金,如被保險(xiǎn)人在意外事故中死亡;大多數(shù)情況下,被保險(xiǎn)人經(jīng)過一段時(shí)間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費(fèi)數(shù)額。索賠時(shí)間要注意保險(xiǎn)合同的規(guī)定。意外傷害保險(xiǎn)條款中,都規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限,只要在此期限內(nèi)(一般是3個(gè)月至1年),就不會(huì)失去要求賠償?shù)臋?quán)利。
還需注意的是,被保險(xiǎn)人或其受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金必須提交保險(xiǎn)單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷單及喪失勞動(dòng)能力證明等單證。