推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)“雙險(xiǎn)制”

“近年來，醫(yī)患矛盾日益尖銳，醫(yī)患關(guān)系和醫(yī)療糾紛問題也成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，如處理不當(dāng)，將導(dǎo)致矛盾激化，影響社會(huì)安定，也不利于醫(yī)療事業(yè)健康發(fā)展。”江西省政協(xié)常委、南昌大學(xué)第一附屬醫(yī)院副院長(zhǎng)張偉教授今天在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)“雙險(xiǎn)制”，不失為解決醫(yī)患矛盾的一劑良方。

推行“雙險(xiǎn)”可減少醫(yī)患矛盾

“保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)轉(zhuǎn)移機(jī)制、互助共濟(jì)機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，在保障醫(yī)患雙方合法權(quán)益、防范化解醫(yī)療糾紛、構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系方面具有積極意義和重要作用。”張偉認(rèn)為，在當(dāng)前醫(yī)患矛盾高發(fā)的背景下，推行醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)勢(shì)在必行。

張偉認(rèn)為，保險(xiǎn)作為第三方力量，通過與醫(yī)療糾紛調(diào)處機(jī)制的有效結(jié)合，將醫(yī)療糾紛處理從醫(yī)療機(jī)構(gòu)內(nèi)轉(zhuǎn)移到醫(yī)療機(jī)構(gòu)外，依法依規(guī)進(jìn)行調(diào)解、處置和理賠，有利于預(yù)防、化解醫(yī)患矛盾，保障正常醫(yī)療秩序。

首先，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，依合同約定進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)，有利于患方得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并明確醫(yī)療糾紛中醫(yī)患雙方的權(quán)利和義務(wù)，從而構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系。其次，實(shí)行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，有利于積極引導(dǎo)醫(yī)療機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，提高醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和管理水平，從而預(yù)防和減少醫(yī)療糾紛發(fā)生，提高醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理總體能力。

“一旦發(fā)生醫(yī)療意外，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員經(jīng)鑒定沒有過失，按照規(guī)定患者得不到賠償。”張偉介紹，如果患者購(gòu)買了醫(yī)療意外險(xiǎn)，患者家屬就可以獲得意外險(xiǎn)理賠，增加患者抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，推行意外險(xiǎn)能也可以增強(qiáng)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而減少醫(yī)患矛盾。

建議利用行政力量推動(dòng)“雙險(xiǎn)”

張偉告訴記者，當(dāng)前醫(yī)患雙方對(duì)醫(yī)療責(zé)任認(rèn)識(shí)不足、投保積極性不高，僅僅依靠市場(chǎng)自發(fā)力量還不足以推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的快速發(fā)展。她建議，在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的初級(jí)階段，利用行政力量推動(dòng)其發(fā)展是必不可少的措施，尤其是利用政府部門的權(quán)威性和和指導(dǎo)性，醫(yī)患雙方更加容易接受醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)。

“醫(yī)患雙方一旦通過醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，化解了矛盾，就會(huì)把投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為自覺的行動(dòng)。”張偉表示，政府部門應(yīng)制訂政策，采取措施引導(dǎo)、培育和發(fā)展醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。

至于如何培育醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)，張偉建議，一要加快產(chǎn)品的更新?lián)Q代，適時(shí)推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)診療項(xiàng)目、年齡等，推出不同理賠金額的保險(xiǎn)產(chǎn)品;二要適當(dāng)提高賠償限額，使被保險(xiǎn)人得到更充分的保障。目前，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額偏低，無法從根本上轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn);三是促使保費(fèi)厘定的合理化。根據(jù)醫(yī)院的管理水平、技術(shù)水平、科室不同、手術(shù)類型不同制定差別費(fèi)率，改變目前較為粗放的費(fèi)率厘定方法。

“此外，應(yīng)賦予受害人向保險(xiǎn)人的直接請(qǐng)求權(quán)。”張偉認(rèn)為，很多國(guó)家的保險(xiǎn)立法規(guī)定:受害第三人有權(quán)直接向責(zé)任保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為第三人保險(xiǎn)，其最終目的是保護(hù)第三人利益，所以要真正發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)保護(hù)第三人的主要功能。

健全醫(yī)療法律制度為“雙險(xiǎn)”松綁

目前，江西省處理醫(yī)療糾紛的法律法規(guī)主要是根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法、國(guó)務(wù)院《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》、《江西省醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理?xiàng)l例》以及國(guó)家衛(wèi)生計(jì)劃生育委員會(huì)、司法部、財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)、中醫(yī)藥管理局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見》。

“法院在審理案件過程中因適用不同的法律依據(jù)而導(dǎo)致責(zé)任范圍和賠償金額存在較大差異，從而增加了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)行中的不確定性。”張偉認(rèn)為，法律制度的不完善束縛了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，使保險(xiǎn)公司對(duì)法律確定性缺乏必要的預(yù)期，從而對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持謹(jǐn)慎態(tài)度。

“因此，應(yīng)該明確醫(yī)療糾紛適用的法律依據(jù)，為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。”張偉呼吁。

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